[游讯]长假境外游保险怎么选？ 有一些“坑”须防范

长假如何选择保险？

黄金周假期即将开始，是一年中的旅游旺季。航班延误、行李丢失、意外伤害...保险专家提醒旅客提前对旅游保险进行统一规划，让旅途更加安全。中国保险协会此前发布的《中国互联网旅游保险市场研究报告》保险协会显示，2000年至2010年，旅游保险呈上升趋势，酒店取消保险、航班延误保险等消费体验较强的保险产品更受消费者青睐。

出境旅游升温海外旅游保险销量增加

“今年国庆节，我们家要去德国。我已经提前买了海外旅游意外险。”上海市民黄先生告诉记者:“以前我以为买不买保险。别人身上发生的都是故事。后来发生在我身上，我就知道是意外。所以我现在旅行肯定会把保险考虑进去。”

原来，去年国庆长假期间，黄先生参加了一个旅行社组团出国旅游。行程中，公交车在停车后突然倒车，造成车前一人压黄先生，经医院检查确诊为骨折。黄先生回忆说，他去外地看病，医药费一万多元，其中约有一半是医保无法报销的。好在他出门前办理了个人旅游意外险，所以按程序报了事故，不到一周就拿到了保险赔偿金。

会泽旅游保险产品专家何健告诉记者，目前消费者出国旅游会遇到的突出问题和风险是盗窃和抢劫风险。在一些国家，中国人经常被贴上“多金”的标签，尤其是在欧美；二、医疗救护责任。其中医疗费用高或医疗条件差是两大危险因素。

记者从几家保险公司的采访中了解到，出境旅游的增加导致了海外旅游保险销售的增加。互联网保险平台“汇泽网”大数据显示，海外旅行购买的热门保险产品大致分为两类:一类是乐友的全球产品，比较全面，适合欧美等发达国家；另一种是价格适中，适合周边国家旅游的音乐休闲产品。此外，出国旅游的客户在考虑救援服务时，会更倾向于选择知名保险机构的产品。

但需要注意的是，海外旅游保险存在一些“坑”。比如跳伞、滑翔等项目往往是消费者在海岛游中体验到的，但此类项目一旦发生意外，很多海外意外险都是免责不保的。

珠江人寿保险规划师提醒消费者，如果喜欢探索或去一些安全系数较低的地区，在投保旅行意外险时，要注意保险的覆盖范围、免责条款和有效时间，避免不必要的理赔纠纷。

购买酒店取消保险并不是“故意”退订酒店

记者注意到，一些保险公司在国庆假期期间也对相关产品进行了“创新升级”，以更好地满足消费者的保护需求。

近年来，随着旅游消费逐年增加，退订损失引发的纠纷也不在少数，退订保险应运而生。如平安保险推出的“旅程保障计划”，保障因被保险人直系亲属死亡、重伤、恶劣天气、自然灾害等主客观原因取消旅程。

再比如酒店取消保险的推出。该保险是客人预订酒店时提供的取消保险的增值服务。只要客人购买了这份保险，酒店取消保险就可以为消费者提供因航班延误、出行变更、出行不合适而导致的预付款赔偿保障。

但需要注意的是，购买酒店退订保险并不意味着可以“任性”退订酒店，还符合保险公司理赔条件。记者在携程上看到，携程在预订酒店付款时推荐“中安因故取消保险”。索赔情况包括指定占用人因官方行程发生变化，无法继续原行程；指定的值机人被拒签，无法继续预定的行程。

保险公司必须提高产品研发水平，以实现新的业务增长

虽然近年来我国旅游保险加快了发展，但目前整体保险覆盖率不高，空市场空间巨大。对于旅游保险的发展，中国保险协会建议，一方面，保险公司应提高旅游保险产品风险管理的技术水平。对旅游保险市场和旅游保险条款进行细分，针对不同群体设计不同的保险政策，尽可能为所有游客提供合适的保险政策，针对群体、个人游客、公务旅行等不同类型的旅游特点设计不同的保险条款，确定不同的费率，加强风险防范。

另一方面，要加强特殊风险领域旅游保险产品的研发。针对具体旅游项目设计个人担保，针对特殊风险提供基于不同费率的特殊产品和服务，释放对特殊风险相对刚性的购买需求。例如，随着人们旅游方式的改变，探险旅游、野生生态旅游、漂流、登山、峡谷旅游等项目越来越受欢迎。保险公司可以为这类项目设计相关的保险，将过去未投保的风险转化为可保风险，既满足了消费者的需求，也为保险公司带来了新的业务增长点。