[游讯]风光看得到风险想不到 境外旅游你买对保险了吗

出国旅游买对保险了吗？

夏季，随着出境旅游的不断升温，出境旅游的风险越来越受到关注。北京、上海等地记者发现，最近出国旅游人数激增，人们购买境外旅游保险的意识也有所增强。那么，境外旅游保险能提供什么保障呢？消费者如何选择？海外事故后如何理赔？《经济参考报》记者采访了业内人士。

风险意识参差不齐

俗话说，赛船有三分风险。目前，中国多年来保持着世界第一大出境旅游客源国的地位，每年出境旅游超过1.3亿人次。这么大一群游客，如何在一个遥远陌生的旅途中享受到安全旅行的乐趣？

“海外旅游涉及语言、气候、习俗、法律法规的差异，风险问题比国内旅游更复杂。”平安财产保险理赔部负责人黑利津表示，海外旅行的风险远远超出我们的想象。从理赔案例来看，突发事件、高昂的治疗费用和救援时限是常见的风险点，需要提前做好风险防范准备。

“看到一些海外游客发生事故的消息，我很难过，我也意识到在出国旅行前制定保险计划是必要的。”计划近期出国旅游的北京市民李欣坦言，买保险不仅是一种安心，也是一种以防万一的保障。

根据中国最大的第三方互联网保险平台Huize.com发布的报告，从5月到6月，通过该平台的海外旅行保险单数量增加了15.2%。

然而，许多中国人在国外旅行时仍然忽视了购买保险的必要性。记者在北京街头采访了几名市民。当被问及海外旅行是否会主动购买保险时，一些公民的风险意识和保险认可度仍然不高。在风险面前，有运气，他们认为“一般没有意外，没有必要。”“只要身体足够好，注意安全，就可以放心玩。”

黑力金表示，境外旅游保险不仅对小概率事件造成的身故或伤残提供赔偿，而且游客在境外旅游期间可能会因发热、急性肠胃炎等原因住院，这在国内可能不是什么大事件，但在国外单独处理非常不方便，医疗费用可能比国内高。投保游客一旦脱离危险，很多保险公司可以提供医疗垫付、医疗转运等服务，解决游客的燃眉之急。

海外旅行保险只是统称为细分保险

“如果是跟团旅游，旅行社一般都说投保了旅行社责任险，不用单独买保险。无论发生什么都可以找保险公司？”记者在采访中发现，有类似想法的消费者不在少数。

保险专家提醒，这其实是一种误解。旅行社责任险只支付旅行社因疏忽或过失而产生的经济责任。如果游客因自身原因发生意外，不在理赔范围内。

友邦保险(AIA China)相关负责人表示，境外旅游保险是一个笼统的概念，可以细分为意外伤害、医疗费用补偿、航班延误、财务损失等险种。很多消费者对这些分类并不清楚，忽略了免责条款，往往导致保险保障不完善，遇到危险不予赔偿。

戴(音译)是一名上海人，刚刚在异国他乡经历过“潜水恐惧症”。当她回忆起在深潜过程中大腿肌肉拉伤时，仍有一种挥之不去的恐惧。她出国前买了一份海外旅游保险，觉得这样会万无一失。但是，当她询问受伤后的保险单细节时，她注意到“运动意外伤害”的保险范围是0，只有意外伤残或死亡会获得5万元的赔偿。

"保单有除外责任，这是保险公司不提供保护的范围."Huize.com旅游保险产品专家何健表示，像跳水、蹦极和跳伞等高风险项目中的事故通常不在普通意外保险范围内。消费者要想参与这样的项目，一定要把保险条款看清楚，或者额外购买高风险的运动意外保险。

也有一些消费者认为只要买全险就能规避风险，却忽略了在出现重大突发风险时是否能得到及时救助。

“除了关注保障范围和保障金额外，消费者还必须特别关注政策中是否有事故救援条款。”优普旅行援助服务(北京)有限公司首席销售官王红兵表示，“应急救援能力”是海外旅行保险的核心竞争力，包括直升机救援、海外法律援助、高端医疗援助等。，可以为事故后的生命安全提供最大的保障。

投保是保险公司的首选。索赔必须与相关证书一起保存

据记者采访，在出国旅游时，旅游协会建议消费者购买综合保险，但旅行社能提供的风险并不多，除了团队保险，很少有针对旅行者的其他保险保障。

“消费者在选择海外旅游保险时，应该优先考虑产品的质量和服务，而不是价格。”平安产险相关产品负责人潘家诚表示，保险公司可以根据消费者的风险状况、出行天数、出行目的地等为消费者提供定制的保险服务，让消费者充分掌握自己的风险点是否被覆盖，救援覆盖的医疗网点是否足够广，是否能获得中国服务。

在购买海外旅游保险时，往往会提示消费者尽可能选择具有紧急救援服务的保险产品。“海外旅行还是建议购买国外保险公司的产品。理赔服务意识和全球资源网络是中国保险公司无法比拟的。”一些消费者认为，对于外国保险公司的产品来说，海外旅行保险是“可靠的”。

对此，对外经济贸易大学保险学院教授王国军表示，一些外资公司的救援平台可能存在沟通语言不畅等问题，合资企业会更好。“但是否是外资并不是最重要的。关键要看这家保险公司的实力，比如应急救援的内容和流程，救援机构的资质，是否有全球救援的成功案例。”

“如果发生需要索赔的事故，你需要在第一时间向保险公司报案。”何健表示，理赔过程中需要的保单、身份证、费用清单等材料必须提供。比如医疗垫付、返还等服务，一般由保险公司的合作救援组织提供。在这个过程中，需要与医疗机构、地方政府、航空公司/公司等沟通。如果材料丢失，就无法办理手续，影响服务流程和效率。

在采访中，许多消费者也表示了疑虑。境外事故造成重伤且不能及时提供理赔材料的，是否不能享受救助服务？他们该怎么办？对此，中国保监会相关部门负责人表示，对于在境外脱险需要紧急救助的客户，保险公司要特别努力，开通绿色服务渠道。通过提供境外紧急救助服务，取消对定点医院和药品的限制，免除保险客户的单据和凭证，向医院提供保函等。，客户可以在第一时间获得帮助和索赔。