[游讯]出境游客为确保安全问题 该如何购买保险？

作为继英国退出欧盟之后的第一个十一黄金周，由于英镑对欧元汇率的波动、地面连接成本的下调以及国际机票价格的变化，今年十一黄金周期间广智游等旅行社的欧洲游价格较去年同期下降了18%。

然而，安全问题一直引起人们的关注。当地时间8月3日晚，英国伦敦著名旅游区罗素广场发生黑客事件。经常发生中国游客在意大利或法国酒店门前被抢、银行卡被盗、被刷的案件。据悉，如果要办理申根签证和英国签证，是游客购买保险的前提条件之一。此外，巴西使领馆在签发签证时不强制游客购买保险，也不向游客推荐任何保险类型或保险公司。那么，如何购买出境旅游保险呢？什么最划算？请阅读本报发给你的攻略。

出国旅游买保险

定期出境旅游

必须购买:人身意外伤害保险，具有海外救援功能的医疗保险

购买保险的起始时间最好从早上0点或旅行前几个小时开始，直到返回原居住地的航班着陆。目前“行李丢失”的责任包含在几个网上销量最高的海外旅游产品中。另外，个人物品也要考虑。如果有孩子陪伴，也要注意购买的保险是否包含个人责任(第三方保险)。

当你去申根签证国家时，你将被迫购买不低于3万欧元的意外险和全球医疗急救功能。其中，意大利、西班牙和部分英国医院(视情况而定)免费；其他国家会收取相应的费用；有些国家(如瑞士)甚至需要在看病前先垫付。

游客还可以购买具有海外救援功能的医疗保险。如遇突发急性病，合作救援机构将垫付治疗费用。

租车自驾游

必须购买:车辆一切险和超级附加险

出行前一定要了解当地关于租车和自驾的法律法规，按规定办理手续，购买足够的保险产品。国外租车公司主要有基本险和车辆全险。基本保险一般不包括第三方责任保险。租车过程中发生事故，造成伤亡的，责任方应承担巨额赔偿，保险公司不承担赔偿责任。

在国外租车，应该买全险，一般是按日计算。许多汽车租赁公司不承保所有风险，如车辆的玻璃、轮胎和底盘损坏。同时，租赁设备丢失、取车延误、车辆损坏和停车损失、车辆内部粗心污损等事故在当地汽车保险中无法得到补偿。

虽然会适当提高租车费用，但建议游客尽量购买全部保险，考虑购买中国领先租车与平安、安盛田萍联合推出的超级补充全险。

以巴西热带雨林为例，遇到野生动物的几率不小，但相应的医疗保障和国际救援责任缺一不可。一些喜欢冒险的年轻人会选择一些令人兴奋的冒险旅行，如滑水、洞穴探险和攀岩。对此，索赔的关键在于区分被保险人参与的冒险活动是娱乐型还是冒险型。

普通意外险会赔付被保险人在各种冒险活动中摔倒或磕碰所发生的医疗费用。但如果被保险人进入野外无人区等高危场所进行探险或滑雪，则事故不采用普通意外险理赔。

相比寿险公司的谨慎，财产保险公司似乎更回避包括高山滑雪在内的探险旅游。比如平安财险、华泰保险等推出了自助旅行、户外运动的保险产品，借助新兴的网上保险模式销售相关保险产品。

特别冒险之旅

必须购买:财产保险公司的特别保险

误区一:申根30万医保≠保险责任涵盖盗窃和救助

去不同的海外目的地旅行需要不同的签证。如果去法国等欧盟国家旅游，获得签证的前提是要有医疗保险。

欧盟国家规定，前往申根国家旅游的外国公民必须投保境外医疗保险，保险金额不得低于30万元，且必须附有全球紧急救援功能。这两个规定缺一不可。但30万的保险金额是指医疗保险的金额，其他财产保险不一定涵盖，保险限额一般不高。

人身意外伤害保险的约定保险金额仅为保险公司支付的最高保险费，而非实际支付金额。除空航空事故最高赔偿金额外，其他人身意外伤害保险将按比例赔付。目前，许多游客在国外旅游购买保险时选择人身意外伤害保险。如果是出国旅游，建议除了寿险之外，还应该选择包括银行卡被盗、取款被抢在内的保险。

误区二:旅行社责任险≠旅游险

“我发现旅行合同已经表明我购买了保险。还要我再买吗？”有消费者问。旅行社合同中的保险一般指旅行社责任保险，与意外险不同。旅行社责任保险涵盖旅行社责任造成的保险事故，不承担旅游者因个人原因造成的事故和医疗费用的赔偿责任。

对于出境旅游，旅行社确实为游客投保了旅行社责任险，属于强制保险，但与游客自愿投保的个人旅游险绝不相同，两者的投保金额和保险责任是不同的。

旅行社责任保险是指旅行社给旅游者造成的损失，由旅行社承担，保险公司赔偿。这种担保的直接赔偿对象是旅行社，责任方或错方必须为旅行社支付，金额通常很低。

温馨提示:出境旅游如有损失如何理赔？

第一步:报警，联系保险公司

最好随身携带保险单。无论何时何地脱离危险，记得在事故发生后迅速联系保险单所属的保险公司。保单上会有相关电话信息，出行前要记下电话号码。被保险人在得知发生或可能发生的损失后，应立即以口头和书面形式尽快通知保险人。被保险人必须经保险人授权才能修理或处理丢失或损坏的保险财产。

第二步:保留各种证据

如因抢劫、入室盗窃或故意破坏造成任何损失或损坏，被保险人应在24小时内向当地警方报告。被保险人向保险人提出索赔时，应当提供下列文件和资料:保险单副本；填好并签名的索赔表；表明损失现场和财产的照片、录像及其他证明文件；修理损坏物品的原始发票或收据；由于抢劫或入室盗窃而被盗或带走的整件物品的原始发票或收据(必须说明购买价格)。

如果没有原始发票或收据，保险人将按照保险单中包含的相应分项限额对被保险人进行赔偿；当地警方出具的抢劫、入室行窃或故意破坏造成的损失报告副本(如适用)；被保险人能提供的与索赔有关的任何其他文件。（